La gestion de patrimoine est au cœur de la vie d’un particulier, d’un professionnel et d’une entreprise. Elle répond aux besoins de chacun, de la constitution d’un patrimoine jusqu’à sa transmission en passant par sa fructification. C’est une mission assurée par le gestionnaire de patrimoine qui, en général, réalise des placements financiers pour des clients fortunés. Pourtant, cet expert peut intervenir dans diverses situations, autres que le plan financier. Ce métier exige une expérience bancaire et commerciale préalable.
Le gestionnaire de patrimoine : de quel métier s’agit-il ?
Le gestionnaire de patrimoine ou conseiller en gestion de patrimoine est l’expert qui accompagne un client (professionnel ou particulier) dans l’optimisation de son projet. En général, il lui apporte des conseils sur le plan financier, juridique et fiscal adaptés à sa situation. Tout savoir sur la gestion de patrimoine permet de gérer votre argent et vos biens pour les faire fructifier.
La gestion de patrimoine : en quoi cela consiste ?
La gestion de patrimoine est un processus d’assistance impartiale d’un client dans l’analyse et la gestion de ses affaires personnelles et financières. Grâce à cela, il peut rationaliser et atteindre de façon réaliste ses objectifs (mode de vie et finances). Pour y arriver, il a besoin du service d’un gestionnaire de patrimoine pour effectuer les bons choix et prendre les bonnes décisions. En général, il existe trois formes de gestion de patrimoine :
- la gestion traditionnelle : gestion d’un portefeuille financier par l’achat et la vente des titres ;
- la gestion active : achat des actions avec un objectif spécifique ;
- la gestion passive : toutes les décisions du client sur ses placements financiers reviennent à son gestionnaire de patrimoine.
Les missions d’un gestionnaire de patrimoine
Ainsi, envers son client, un gestionnaire de patrimoine a pour rôle :
- de faire le bilan de sa situation fiscale et patrimoniale : placements en cours (assurances, actions, …), patrimoine immobilier, situation familiale, … ;
- de l’accompagner dans la valorisation de ses biens immobiliers, mobiliers ou financiers ;
- de l’aider dans l’optimisation et le développement de ses avoirs ;
- de définir les stratégies patrimoniales adaptées à ses besoins et à ses projets ;
- d’être à l’affût des dernières tendances et opportunités du marché pour mieux le conseiller ;
- de faire fructifier ses biens en réduisant au maximum les risques, etc.
Le salaire d’un gestionnaire de patrimoine et l’évolution de carrière
Un gestionnaire de patrimoine perçoit généralement un salaire fixe avec une part variable (primes ou commissions). Ainsi, pour un débutant, son salaire mensuel est aux alentours de 2 500 €, mais peut être doublé après quelques années d’expérience. En outre, il commence en tant que gestionnaire de patrimoine junior pour devenir confirmé et être capable :
- de gérer une agence ou une succursale ;
- de diriger un service spécialisé dans la gestion de grandes fortunes ;
- de s’orienter vers la banque d’affaires ou banque de marchés, etc.
Quelle formation et quels diplômes pour devenir gestionnaire de patrimoine ?
Le métier de gestionnaire de patrimoine a le vent en poupe face à la complexité des réglementations juridiques et fiscales actuelles. Il exige un niveau Master (bac + 4 ou bac + 5) et plus, avec une expérience dans le domaine (stage long ou en alternance). La formation pour devenir gestionnaire de patrimoine est accessible dans le cadre d’un cursus universitaire en initiale ou en alternance. Très technique et commercial, ce métier nécessite une formation en droit ou banque/finance et en gestion de patrimoine. Voici quelques exemples de formations :
- diplôme d’IAE (institut d’administration des entreprises) ;
- Master MBFA (monnaie, banque, finances, assurances) : techniques financières et bancaires, conseiller patrimonial en agence, … ;
- Master en gestion de patrimoine : conseil en gestion et transmission de patrimoine ;
- DSCG (diplôme supérieur de comptabilité et de gestion) ;
- Mastère spécialisé (MS) en gestion de patrimoine et gestion privée, etc.
Le gestionnaire de patrimoine : un triptyque de compétences financières, juridiques et fiscales
Un gestionnaire de patrimoine est un expert en l’art du sur-mesure, ayant des compétences variées pour officier en libéral, dans une compagnie d’assurances, etc. Ainsi, ce conseiller en gestion de patrimoine est tenu d’avoir :
- le sens du relationnel et le goût des affaires ;
- une expertise juridique, financière et fiscale, comptable et économique ;
- la rigueur tout en aimant les chiffres ;
- un esprit d’analyse et de synthèse avec un sens de l’écoute ;
- une grande disponibilité tout en étant force de proposition ;
- une capacité d’adaptation ;
- le sens de la pédagogie pour avoir l’aptitude à vulgariser.
Quand fait-on appel à un gestionnaire de patrimoine ?
Nombreuses raisons peuvent être à l’origine du recours aux services d’un gestionnaire de patrimoine, comme :
- faire fructifier un patrimoine pour assurer l’avenir des enfants ;
- organiser une succession à l’approche de la retraite ;
- autres raisons : héritage, mariage, investissement immobilier, optimisation de fiscalité, etc.
